A recente crise do Banco Master reacendeu discussões fundamentais sobre segurança bancária e confiança no sistema financeiro brasileiro. A prisão de Daniel Vorcaro, dono do banco, e a intervenção do Fundo Garantidor de Créditos trouxeram à tona questões que transcendem este caso específico.
O ciclo das crises bancárias
As crises bancárias não são fenômenos novos. Desde a Grande Depressão de 1929 até a crise do Subprime em 2008, passando pelo recente colapso do Silicon Valley Bank em 2023, a história financeira global é marcada por episódios que seguem padrões similares. O caso do Banco Master representa mais um capítulo nesta longa narrativa.
O banco cresceu rapidamente, oferecendo CDBs com remunerações generosas e apostando na captação digital. Porém, encontrou limites em sua própria liquidez, especialmente após a tentativa frustrada de venda para o Banco de Brasília (BRB). A intervenção do FGC revelou que a segurança bancária não é um estado natural, mas uma construção institucional que evolui com cada crise.
Mecanismos de proteção do sistema brasileiro
O Brasil desenvolveu ao longo das décadas uma arquitetura financeira robusta para proteger depositantes e manter a estabilidade do sistema. O Fundo Garantidor de Créditos, criado em 1995, foi um marco fundamental nesta trajetória. Com patrimônio que hoje supera R$ 120 bilhões, o FGC atua como um "bombeiro invisível" do sistema financeiro nacional.
Outro pilar importante é o Sistema Brasileiro de Pagamentos (SBP), implementado em 2002. Este sistema permite ao Banco Central acompanhar em tempo real o fluxo de caixa das instituições financeiras, reduzindo significativamente os riscos de liquidação.
Mais recentemente, a independência formal do Banco Central em 2021 trouxe maior previsibilidade e credibilidade à política monetária e à supervisão financeira do país.
Lições da história financeira
Experiências internacionais demonstram a importância dos mecanismos de proteção. Nos anos 1980, o Canadá viveu quebras significativas como do Canadian Commercial Bank e Northland Bank, o que levou ao fortalecimento da Canada Deposit Insurance Corporation (CDIC).
Nos Estados Unidos, a crise das Savings & Loan nos anos 1980 custou cerca de US$ 160 bilhões aos contribuintes. Já em 2008, a falência do Lehman Brothers mostrou a fragilidade dos elos do sistema financeiro global.
No Brasil, as décadas de 1980 e 1990 foram marcadas por crises silenciosas de liquidez, com casos como o Banco Comind e o Banco Auxiliar de São Paulo. Estas experiências prepararam o terreno para a criação do FGC e para o desenvolvimento de um sistema financeiro mais resiliente.
Confiança: o alicerce invisível
O sistema financeiro é construído sobre um alicerce que não aparece nos balanços: a confiança. Como observou Adam Smith em "A Teoria dos Sentimentos Morais", nossas ações dependem menos do cálculo frio e mais do desejo de sermos vistos como dignos de crédito.
Quando esta confiança coletiva se rompe, não há fórmula matemática que salve o sistema. Fundos garantidores, seguros de depósito e mecanismos de resolução existem precisamente para sustentar este "cimento moral" da arquitetura econômica.
O caso do Banco Master serve como lembrança de que nenhuma estabilidade é definitiva. Cada crise representa uma oportunidade de aprendizado e aprimoramento do sistema, sempre com o objetivo final de proteger o pequeno depositante - o verdadeiro lastro de qualquer sistema financeiro saudável.
