Crédito Consignado: Entenda Como Funciona e Quando Vale a Pena Contratar
Antes de recorrer a qualquer tipo de crédito, é fundamental compreender seu funcionamento e avaliar em quais situações ele se torna uma escolha vantajosa. O crédito consignado oferecido pela Sicoob Credisul pode se transformar em um aliado poderoso para a organização financeira, especialmente quando a decisão é tomada com consciência e um planejamento cuidadoso.
O Que É Crédito Consignado e Como Ele Funciona?
O crédito consignado é uma modalidade de empréstimo em que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício recebido pelo contratante. Esse desconto automático reduz significativamente o risco de atrasos, o que permite que as taxas de juros sejam mais baixas em comparação com outras opções, como crédito pessoal ou cartão de crédito.
Além de novas contratações, o consignado também possibilita o refinanciamento de contratos já existentes, desde que tenham sido realizados com a própria Sicoob Credisul. Outra alternativa interessante é a portabilidade, que permite trazer um consignado de outra instituição para a cooperativa. Para isso, é necessário apresentar o extrato do contrato atual, garantindo que não haja parcelas em atraso e que a taxa de juros da instituição de origem seja superior à praticada pela Sicoob Credisul.
Quem Pode Contratar o Crédito Consignado da Sicoob Credisul?
Essa modalidade está disponível para um público diversificado, incluindo:
- Aposentados e pensionistas do INSS;
- Servidores públicos;
- Funcionários de empresas privadas conveniadas – a habilitação deve ser feita no aplicativo da Carteira de Trabalho Digital, indicando a Sicoob Credisul como instituição financeira;
- Pessoas com renda fixa e comprovada – desde que atendam aos critérios do Crédito do Trabalhador e realizem a contratação diretamente pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital, conforme regras estabelecidas.
Quando o Crédito Consignado Pode Ser uma Boa Alternativa?
Essa modalidade se torna uma escolha interessante quando você busca uma opção com juros mais baixos do que outras formas de crédito disponíveis no mercado. Além disso, ela ajuda a organizar as finanças sem sobrecarregar o orçamento mensal, pois as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento.
Com prazos que podem chegar a até 120 meses, dependendo do convênio, é possível ajustar as parcelas para que fiquem mais leves e compatíveis com sua realidade financeira. Na Sicoob Credisul, o processo é simplificado: a contratação envolve menos burocracia, e o valor é depositado diretamente na conta corrente do cooperado. Para quem recebe benefício do INSS, o crédito cai na mesma conta onde o benefício é depositado, seguindo as regras do instituto, o que agiliza o acesso aos recursos.
Dicas Essenciais para Usar o Crédito de Forma Responsável
Para garantir que o consignado seja um aliado das suas finanças, é importante observar alguns pontos fundamentais:
- Planeje seu orçamento – Liste sua renda e despesas fixas para entender quanto sobra mensalmente, evitando comprometer um valor que possa apertar demais suas finanças.
- Entenda sua margem consignável – Esse é o limite máximo da sua renda que pode ser comprometido com parcelas descontadas em folha. Conhecer esse valor evita assumir dívidas acima do que seu orçamento suporta.
- Compare taxas e condições – Mesmo dentro da mesma modalidade, as condições e taxas de juros podem variar entre instituições e de acordo com o prazo escolhido. Pesquisar e comparar ajuda a encontrar a opção mais vantajosa.
- Defina um objetivo claro para o crédito – Utilize o consignado para organizar finanças, quitar dívidas caras ou enfrentar gastos planejados. Evite contrair crédito sem um propósito específico.
- Evite acumular consignados – Ter mais de um contrato ao mesmo tempo pode comprometer excessivamente sua renda e reduzir sua segurança financeira.
Para saber mais e avaliar se essa modalidade é adequada ao seu perfil, os interessados podem procurar uma agência da Sicoob Credisul e conversar com seu gerente. Se preferir, entre em contato através do telefone (69) 9 9338-1237.
