O pagamento da primeira parcela do décimo terceiro salário, previsto para esta sexta-feira (28 de novembro de 2025), coincide com a Black Friday, criando uma tentação perigosa para compras impulsivas. No entanto, especialistas alertam que este momento representa uma oportunidade única para reorganizar as finanças pessoais e evitar o tradicional aperto de janeiro.
Como escapar das dívidas com o 13º
Segundo Gal Barradas, diretora de Growth da Rio Bravo Investimentos, o décimo terceiro salário é um mecanismo brasileiro de peso estratégico que pode ser decisivo para a saúde financeira das famílias. A especialista destaca que o benefício deve ser encarado como um respiro, mas também como um momento de decisão importante.
O passo mais eficiente, de acordo com analistas, é direcionar o dinheiro extra para dívidas de alto custo, como cartão de crédito e cheque especial. Essas modalidades acumulam juros que podem ultrapassar 300% ao ano, transformando qualquer pagamento antecipado em um investimento de retorno imediato.
Quitar ou renegociar esses débitos reduz significativamente a pressão sobre o orçamento mensal e diminui a probabilidade de inadimplência no início de 2026. Mesmo financiamentos com taxas menores, como crédito imobiliário, podem ser amortizados para reduzir juros ao longo do contrato.
Oportunidades de investimento no fim de ano
O período também é propício para ampliar ou iniciar investimentos. Apesar da expectativa de queda da Selic em 2026, a renda fixa permanece atrativa, com títulos públicos, CDBs, LCIs e LCAs oferecendo retornos acima da inflação com baixo risco.
Para quem deseja dar os primeiros passos na renda variável, o 13º pode funcionar como capital inicial para diversificar a carteira ou testar alternativas como ETFs. A combinação entre juros ainda elevados e um mercado acionário em recuperação cria um ambiente favorável para investidores de médio e longo prazo.
Gal Barradas reforça que este pode ser o início de uma jornada de construção de patrimônio. Mesmo com pouco dinheiro, o importante é começar a investir com orientação profissional.
Planejamento para evitar surpresas em janeiro
Outra estratégia essencial é reservar parte do benefício para as despesas fixas de janeiro. IPTU, IPVA, material escolar, seguros e renovações de contratos frequentemente comprimem o orçamento no início do ano e elevam os níveis de endividamento.
Planejar esses pagamentos com antecedência evita parcelamentos caros e reduz a pressão financeira nos primeiros meses de 2026. O ideal é separar um valor específico para essas obrigações antes de considerar qualquer outro uso do dinheiro.
O décimo terceiro também pode ser um aliado do desenvolvimento pessoal. Investir em cursos, capacitação profissional, saúde e bem-estar tende a gerar retorno futuro e aumentar a empregabilidade.
Para quem já possui previdência privada, especialmente modelos dedutíveis como o PGBL, reforçar contribuições até o fim de dezembro pode otimizar o abatimento no Imposto de Renda.
Em um contexto de juros elevados, crédito mais restrito e custos crescentes para as famílias, utilizar o 13º salário com planejamento se torna ainda mais crucial. Como finaliza Gal Barradas, investimentos podem dar segurança e mais valor ao seu dinheiro. A recomendação é procurar gestoras sólidas, informar-se sobre os produtos e começar a investir com esse salário extra.
