Entidades do setor bancário manifestaram nesta segunda-feira (04) grande preocupação, surpresa e insegurança com a decisão do Tribunal de Contas da União (TCU), na semana passada, que suspendeu todas as modalidades de crédito consignado do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS).
Em nota conjunta, a Associação Brasileira de Bancos (ABBC), a Federação Brasileira de Bancos (Febraban) e a Zetta, associação que reúne fintechs e instituições de pagamento, afirmaram que é indispensável mitigar riscos de fraudes, coibir contratações indevidas e corrigir fragilidades operacionais no ecossistema do consignado.
Impacto da suspensão
No entanto, as entidades alertam que a paralisação do consignado do INSS interrompe um mercado regulado que movimenta cerca de R$ 100 bilhões por ano, com aproximadamente R$ 9 bilhões em descontos mensais, e penaliza sobretudo uma população de baixa renda e alta vulnerabilidade financeira.
Na última quarta-feira (29), uma decisão cautelar do TCU determinou ao INSS e às instituições financeiras conveniadas a suspensão temporária da concessão de novos empréstimos consignados aos beneficiários do sistema previdenciário. A medida vale até que sejam implantadas e comprovadas travas de segurança e controles automatizados no sistema eConsignado, bem como a suspensão das modalidades cartão de crédito consignado e cartão consignado de benefício.
Dados do consignado
Na nota conjunta, ABBC, Febraban e Zetta citam que cerca de 4 em cada 10 aposentados e pensionistas — aproximadamente 17 milhões de beneficiários do INSS — têm empréstimos consignados. A carteira total do consignado do INSS (empréstimos e cartão) reúne 65,4 milhões de contratos ativos e R$ 283,9 bilhões em crédito.
As entidades também destacam que a taxa média do consignado do INSS é de 1,82% ao mês, uma das mais baixas disponíveis para os segmentos de menor renda.
Próximos passos
As entidades afirmaram ser indispensável calibrar as medidas para proteger o planejamento financeiro dos beneficiários e assegurar a estabilidade e a previsibilidade de um ecossistema regulado, com contratos vigentes e múltiplos participantes, públicos e privados.
A ABBC, a Febraban e a Zetta destacaram que buscarão a modulação dos efeitos da decisão cautelar, com base em um compromisso firme das instituições financeiras associadas de continuar implementando, de forma gradual e verificável, todas as medidas e controles compatíveis com o racional definido pelo Tribunal.
