O mês de dezembro tradicionalmente impõe uma pressão extra no orçamento familiar, com gastos de fim de ano, compromissos acumulados e o pagamento da segunda parcela do décimo terceiro salário. Em um cenário de taxa Selic ainda elevada, o planejamento financeiro se torna crucial. Nesse contexto, o empréstimo com garantia surge como uma ferramenta potencial para aliviar contas e renegociar dívidas, especialmente para quem busca condições mais vantajosas.
Para que os brasileiros usam o crédito com garantia?
Um levantamento realizado pela Creditas em parceria com a Opinion Box traz um retrato do perfil de uso desse tipo de financiamento. Os dados mostram que, entre os clientes que optam pelo empréstimo com garantia de veículo (CGV), cerca de 27% utilizam o recurso especificamente para quitar dívidas existentes. Outros 14% direcionam o valor obtido para investir em seus próprios negócios.
Já no caso do empréstimo com garantia de imóvel (CGI), os números são similares: aproximadamente 25% dos contratantes usam o crédito para reorganizar seus débitos, enquanto 24,4% escolhem aplicar o dinheiro em investimentos.
As quatro finalidades estratégicas do crédito
Para Guilherme Casagrande, Educador Financeiro da Creditas – principal fintech de crédito com garantia da América Latina –, um empréstimo bem planejado pode ser um propulsor para projetos e para a saúde financeira. “Não se trata apenas de solucionar um problema, mas de viabilizar oportunidades, seja para empreender, reformar ou consolidar dívidas caras em uma parcela que caiba no bolso”, explica o especialista.
Casagrande destaca quatro finalidades principais para um uso inteligente do crédito:
- Organização financeira: Trocar dívidas com juros altos, como o rotativo do cartão de crédito, por um empréstimo com taxas menores. Um empréstimo com garantia de veículo da Creditas, por exemplo, oferece taxas a partir de 1,49% ao mês e prazos que podem chegar a 60 meses.
- Investimento no negócio: Utilizar o crédito para expandir uma empresa, adquirir novos equipamentos ou melhorar a operação do empreendimento próprio.
- Reformas e melhorias: Recorrer ao empréstimo com garantia de imóvel para realizar obras que valorizem o patrimônio.
- Investimento em educação: Financiar cursos, pós-graduações ou intercâmbios que agreguem valor à carreira profissional no futuro.
Planejamento é a chave no fim do ano
O período que antecede o Natal e o Réveillon, marcado por despesas extras, reforça a necessidade de uma análise cuidadosa das finanças. O crédito consignado e os empréstimos com garantia aparecem como alternativas para quem precisa de uma injeção de recursos, mas a recomendação dos especialistas é clara: o recurso deve ser usado com um objetivo definido e um plano de pagamento realista.
A decisão de contrair um empréstimo, portanto, vai além da necessidade imediata de dinheiro. Trata-se de uma ferramenta de educação financeira que, quando bem empregada, pode consolidar dívidas dispersas, abrir portas para novos investimentos e, finalmente, proporcionar mais tranquilidade para o próximo ano.
