A Caixa Econômica Federal se prepara para depositar nas contas dos trabalhadores a parcela do lucro do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) referente a 2025. O valor total, de R$ 13,042 bilhões, corresponde a 89% do resultado de R$ 14,7 bilhões obtido pelo Fundo no ano passado. A instituição aguarda apenas a publicação no Diário Oficial da União da resolução do Conselho Curador para liberar o crédito, que será automático. O prazo final é 31 de agosto, mas a Caixa deve antecipar o pagamento.
Rendimento do FGTS supera inflação em 2025
Com a distribuição do lucro, o rendimento total do FGTS em 2025 chega a 6,90%, superando a inflação oficial medida pelo IPCA, que fechou o ano em 4,26%. Assim, o ganho real fica em torno de 2,53%. O Fundo é remunerado por uma taxa fixa de 3% ao ano mais a variação da TR, o que em 2025 somou 5,03%. O lucro distribuído agrega cerca de 1,87% sobre os saldos, elevando a rentabilidade.
Como o lucro é creditado e pode ser usado
O lucro não é um valor separado — ele se incorpora ao saldo da conta vinculada do trabalhador. Segundo Danilo Jusan, reitor do Ibmec-RJ e especialista em Finanças, “o lucro se junta com o saldo. Se o trabalhador tem saldo pequeno, o impacto proporcional é maior. Mas, na hora de usar, a Caixa considera saldo e lucro juntos”. O recurso só pode ser utilizado nas hipóteses previstas em lei: compra da casa própria, demissão sem justa causa, aposentadoria, doenças graves ou saque-aniversário.
Três formas de usar o FGTS no financiamento
Quem possui financiamento pelo Sistema Financeiro de Habitação (SFH), comum em contratos da Caixa, pode utilizar o saldo do FGTS de três maneiras, explica Jusan:
- Liquidar parcelas finais e reduzir o prazo: O trabalhador usa o saldo para pagar as prestações mais distantes, diminuindo o número de parcelas restantes. O valor mensal não muda, mas o contrato termina antes, reduzindo os juros totais. “Quando você paga as últimas parcelas, paga menos juros e reduz o prazo”, afirma. É possível repetir a operação a cada 12 meses, pois novos depósitos entram.
- Amortizar até 80% das 12 próximas prestações: Essa opção reduz o valor mensal em até 80% por um ano, sem alterar o número de parcelas. Exige intervalo mínimo de dois anos entre usos. “Quem comprou imóvel, gastou tudo e não tem como quitar as próximas prestações pode usar o FGTS para dar um alívio financeiro”, diz Jusan.
- Abater o saldo devedor: O trabalhador reduz o total da dívida, mantendo o número de parcelas, mas com valor menor — o banco recalcula com base no novo saldo. Também exige intervalo de dois anos.
Requisitos para usar o FGTS em imóvel
Para usar o FGTS em nova compra de imóvel residencial, é preciso que o imóvel esteja no mesmo município de residência, trabalho ou onde o contrato de trabalho está registrado. O trabalhador não pode ter outro financiamento ativo na mesma cidade ou num raio de 100 km. O imóvel deve ter finalidade residencial — é permitido comprar para alugar, mas não para uso comercial. Os critérios de renda são definidos pelo banco.
Quando compensa usar o FGTS para quitar a dívida?
Danilo Jusan recomenda comparar o rendimento do FGTS (cerca de 6,9% ao ano) com o custo do financiamento. Na Caixa, as taxas dificilmente ficam abaixo de 9% a 10% ao ano; em bancos privados, podem chegar a 15%. “Se o dinheiro rende 6% e a dívida custa 9%, faz sentido usar o FGTS para amortizar, pois está pagando uma dívida mais cara com recurso que rende menos”, explica. A exceção são financiamentos antigos com juros muito baixos, abaixo do rendimento do FGTS.
O especialista alerta que o FGTS também funciona como reserva de emergência em caso de demissão ou aposentadoria. “Minha recomendação é nunca usar todo o recurso. Mantenha uma reserva estratégica para situações complexas, como demissão”, orienta. Para quem está desempregado e tem saldos retidos de empregos anteriores, usar o FGTS para amortizar pode ser ainda mais vantajoso, já que esse dinheiro só seria resgatado integralmente na aposentadoria.
Quem tem direito e como consultar o saldo
Todos os trabalhadores com saldo no FGTS em 31 de dezembro de 2025 receberão uma fatia proporcional. Por exemplo, quem tinha R$ 10 mil receberá R$ 186,83. A consulta do saldo pode ser feita pelo site da Caixa ou pelo aplicativo FGTS (iOS e Android). Basta cadastrar CPF e senha, e no extrato verificar o saldo de dezembro de 2025.
O valor depositado não pode ser sacado imediatamente, exceto nas condições previstas. Na prática, o lucro engorda o saldo, permitindo que o trabalhador tenha mais recursos disponíveis quando fizer um resgate autorizado.
Decisão do STF sobre correção do FGTS
Em 2024, o STF determinou que as contas do FGTS não podem ser corrigidas apenas pela Taxa Referencial (TR), devendo acompanhar a inflação pelo IPCA. Nos anos em que a correção não alcançar a inflação, caberá ao Conselho Curador definir a compensação. Em 2021, por exemplo, a correção foi de 5,83%, enquanto o IPCA foi de 10,06%.
