Pesquisa do Datafolha aponta que cerca de 70% dos brasileiros possuem algum tipo de dívida, o equivalente a dois em cada três cidadãos no País. O levantamento, realizado em parceria com a Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima), revela ainda que 47% dos brasileiros têm estresse financeiro alto. Outros 48% relatam estresse médio causado pelas finanças pessoais.
Impactos na saúde mental e no cotidiano
A preocupação com a vida financeira atrapalha o sono de 37% dos entrevistados. Questões financeiras são motivo de discórdia na casa de 29% dos brasileiros. Além disso, 49% dizem trabalhar em excesso para pagar as contas. Os dados indicam uma forte correlação entre endividamento e problemas de saúde mental.
Marcelo Billi, superintendente de educação da Anbima, explicou à Folha de S. Paulo que a combinação entre dívida e dificuldade de poupar ou investir ajuda a explicar os efeitos negativos sobre a saúde mental. Segundo ele, programas como o Desenrola Brasil podem aliviar o estresse financeiro, mas devem ser acompanhados de estímulos à educação financeira.
Educação financeira como caminho
Para enfrentar esse cenário, é essencial que o cidadão se comprometa com o aprendizado sobre finanças. Um curso ou livro sobre o assunto pode abordar conceitos básicos como dinheiro, finanças, empréstimos, financiamentos, economia, renda, consumo, poupança, investimentos, juros, inflação, patrimônio, fontes de renda e planejamento financeiro. Também é importante tratar de temas como expectativa de vida, longevidade, aposentadoria e os riscos da longevidade, além de diferenciar dívidas boas e más.
Decisões financeiras envolvem aspectos comportamentais. Daniel Kahneman, psicólogo ganhador do Nobel de Economia, contribuiu com estudos sobre como pensamos ao tomar decisões. É fundamental entender os tipos de decisões financeiras: liquidez, rentabilidade e risco dos investimentos, perfil do investidor, a escolha entre poupar e consumir, e as decisões de consumo na análise tradicional e comportamental.
Relação com o Estado e prosperidade
O cidadão deve compreender os impostos, taxas e tributos pagos, tanto diretos quanto indiretos, e a despoupança do governo. Um caminho para a prosperidade pessoal, familiar e nacional envolve uma fórmula: quanto poupar, a relação entre dinheiro e felicidade, e os pilares ter, ser, acessar e agir.
Os investimentos são outra área crucial. O Brasil e os brasileiros investem pouco. Antes de investir, é preciso organizar a poupança e a cabeça, utilizando uma lista de checagem. Os investimentos mais comuns incluem renda fixa, renda variável, imóveis e fundos imobiliários. Também é relevante o investimento em capital humano, como educação, orientação profissional e aprendizado de idiomas, além de cuidados com a saúde física e mental.
Administração de gastos e consumo consciente
Administrar os gastos de consumo é essencial. O consumo consciente, o uso de cartões de crédito, compras em atacarejos, o 13º salário, contas de serviços públicos, medicamentos genéricos, custos com automóveis, viagens de lazer e loterias são tópicos que merecem atenção. O minimalismo também oferece lições para a poupança.
Especialmente para mulheres, há peculiaridades financeiras: desigualdade de gênero, adversidades para viúvas, decisões sobre status ocupacional e rendimentos. Preparar-se para ganhar dinheiro e saber lidar com ele é fundamental.
Para quem não tem calculadora financeira, o site do Banco Central disponibiliza ferramentas úteis. Uma sugestão é que o próprio Banco Central produza uma versão resumida de um guia de educação financeira para alcançar um público maior.
