Milhões de brasileiros recebem diariamente ligações de empresas que nunca ouviram falar, cobrando dívidas que, muitas vezes, nem sabem que existem. Essas empresas são chamadas de "credores estressados" ou "fundos de crédito", que compram dívidas de bancos e outras instituições com grandes descontos e depois tentam recuperar o valor total. Entender esse mecanismo pode mudar completamente a posição de quem está do outro lado da negociação.
O que são créditos estressados?
Créditos estressados são dívidas que foram vendidas pelo credor original a um terceiro, geralmente por um valor muito abaixo do devido. O comprador então tenta cobrar o valor integral, lucrando com a diferença. Felipe Rassi, especialista em créditos estressados, explica que o consumidor tem direitos e pode exigir transparência.
"O consumidor pode e deve exigir que a empresa compradora apresente o contrato original, o comprovante de venda do crédito e todos os documentos que comprovem a dívida", afirma Rassi.
O que o consumidor pode exigir?
Ao receber uma cobrança de uma empresa desconhecida, o consumidor pode solicitar as seguintes informações:
- Contrato original da dívida (com assinatura, se houver)
- Comprovante de que a empresa é a legítima proprietária do crédito (instrumento de cessão)
- Extrato detalhado com valores originais, juros, multas e encargos
- Comprovante de que a dívida não prescreveu
Sem esses documentos, a cobrança pode ser considerada abusiva. O Código de Defesa do Consumidor (CDC) protege o consumidor contra práticas abusivas e exige que a cobrança seja feita de forma clara e transparente.
Negociação e acordos
Se a dívida for legítima, o consumidor pode negociar um acordo. Como a empresa comprou a dívida com desconto, ela pode aceitar valores menores. "O ideal é oferecer um pagamento à vista com desconto, ou parcelamento com juros reduzidos", recomenda Rassi.
Segundo o especialista, muitos consumidores conseguem reduzir a dívida em até 70% quando negociam diretamente com o fundo de crédito, pois a margem de lucro da empresa é alta.
Cuidados e golpes
É importante desconfiar de cobranças agressivas ou ameaçadoras. Empresas sérias não usam intimidação. O consumidor nunca deve fornecer dados pessoais ou bancários sem antes confirmar a legitimidade da cobrança. Em caso de dúvida, pode registrar reclamação no Procon ou no Banco Central.
"Se a empresa não fornecer os documentos exigidos, o consumidor pode ignorar a cobrança e, se for acionado judicialmente, contestar a falta de documentação", orienta Rassi.
