A contratação de consórcios mudou significativamente nos últimos anos, e a inteligência artificial (IA) é o principal motor dessa transformação. De acordo com Sebastião Cirelli, diretor de consórcios da Rodobens, a tecnologia atua como uma porta de entrada inteligente, esclarecendo dúvidas, apresentando produtos e identificando as melhores oportunidades para cada perfil de cliente, muitas vezes sem que o consorciado perceba que está interagindo com ela.
Atendimento mais rápido e eficiente
O atendimento é uma das áreas onde a IA mais se destaca. Além de ampliar a disponibilidade dos canais digitais, a inteligência artificial reduz consideravelmente o tempo de resposta. Segundo Sergio Hirase, CTO do Mycon Consórcio, a adoção de agentes inteligentes reduziu em cerca de 87% o tempo médio de atendimento, mesmo com o crescimento da base de clientes. “Tudo isso se reflete em uma experiência mais simples, transparente e personalizada para o consorciado”, afirma Hirase.
Menos burocracia na carta de crédito
A IA também está acelerando a utilização da carta de crédito após a contemplação. Processos antes manuais agora usam biometria facial, validação automatizada e cruzamento de dados para agilizar as análises. Na Rodobens, a tecnologia valida documentos e checa e-mails com agilidade. Segundo Cirelli, essas ferramentas confirmam informações com mais rapidez e segurança, “reduzindo a burocracia sem comprometer a proteção do cliente”.
Os ganhos são evidentes no pós-contemplação, fase de envio de documentos para liberar o pagamento ao vendedor. De acordo com Hirase, a automação reduziu o tempo de espera no Mycon. Entre 2023 e 2026, a empresa diminuiu em 32% o prazo de entrega de imóveis e elevou os registros digitais de 12% para 63%. No setor de veículos, o prazo médio de entrega caiu 17%.
Segurança baseada em dados em cada etapa
Na prática, a IA funciona como uma barreira antifraude em tempo real. Em vez de revisões manuais demoradas, o sistema valida identidades e cruza dados cadastrais instantaneamente para barrar inconsistências antes que qualquer operação seja concluída. Na Rodobens, Cirelli explica que a IA monitora quatro momentos críticos: a adesão de novas cotas, transferências, a contemplação e o faturamento dos bens. Uma plataforma filtra grandes volumes de dados, identifica anomalias e gera alertas automáticos de risco para barrar transações suspeitas.
No Mycon, o bloqueio a fraudes começa na abertura da conta. Hirase destaca o uso de biometria facial e testes de “prova de vida” logo no cadastro. Atrás das telas, algoritmos mapeiam o comportamento do usuário e bloqueiam preventivamente movimentações atípicas, protegendo o caixa da administradora e o dinheiro do cliente.
Como a IA contribui para grupos mais saudáveis
Os benefícios da IA no consórcio vão além da experiência individual. A tecnologia também passou a apoiar a gestão dos grupos ao identificar sinais de risco antes que pequenos problemas se tornem maiores. Na Rodobens, a IA é utilizada desde a formação dos grupos, avaliando a capacidade de pagamento dos participantes e ajudando a identificar indícios precoces de dificuldade financeira ao longo do contrato. Segundo Cirelli, isso permite que a administradora adote ações de relacionamento antes que um atraso evolua para o cancelamento da cota, contribuindo para grupos mais equilibrados e previsíveis.
A mesma utilização preventiva da IA acontece no Mycon. De acordo com Hirase, algoritmos analisam o histórico de pagamentos e o comportamento dos clientes para identificar possíveis riscos de inadimplência. Assim, a administradora pode personalizar a comunicação, enviar lembretes e oferecer alternativas de negociação antes que o atraso ocorra.
No consórcio, a inadimplência pesa no bolso de todo mundo. Quando um consorciado deixa de pagar, o caixa do grupo encolhe, resultando em menos sorteios, demora nas contemplações e instabilidade para todos. Nesse contexto, a gestão preventiva com IA garante que o grupo permaneça saudável, assegurando que todos recebam o bem no prazo contratado.
