A partir de R$ 1 milhão, o investidor passa a ter acesso a um leque de soluções financeiras que podem acelerar a construção do patrimônio e reduzir a chance de “deixar dinheiro na mesa”. A classificação do cliente varia conforme a instituição, mas o marco abre portas para serviços como internacionalização de patrimônio, planejamento sucessório e gestão tributária.
Novas oportunidades para quem atinge o primeiro milhão
Segundo Saulo Godoy, CEO da Åpen Capital, que administra R$ 2 bilhões sob custódia, o investidor que atinge R$ 1 milhão passa a ter conversas mais aprofundadas com consultores. “Oferecemos soluções de internacionalização do patrimônio para dar acesso a outras jurisdições, estratégias, moedas e produtos mais sofisticados”, afirma. “Outro ponto importante é que os riscos sucessórios aumentam e, por isso, demandam atenção especial”, alerta Godoy.
O pacote de serviços promete ajudar o investidor a adotar uma gestão patrimonial mais eficiente e a aproveitar oportunidades restritas. “Investidores com patrimônio acima de R$ 1 milhão podem estar deixando dinheiro na mesa ao não contar com um planejamento patrimonial especializado”, reflete Alexandre Folmom, planejador financeiro da Alocc. “Isso não significa necessariamente que seus investimentos estejam ruins, mas que podem existir ineficiências tributárias, riscos desnecessários, custos elevados ou oportunidades de otimização que passam despercebidas”, detalha.
Estratégias práticas para investidores milionários
Otávio Araújo, consultor sênior da ZERO Markets Brasil, sugere serviços personalizados para quem ultrapassa R$ 1 milhão, com foco em três frentes: planejamento sucessório e proteção patrimonial, gestão de caixa e liquidez eficiente, e planejamento de alocação em renda fixa sob medida. “A estratégia pode incluir a definição da estratégia sucessória, revisão da estrutura de bens e, em alguns casos, uso de holdings familiares”, explica.
Renan Zanella, fundador da Zanella Wealth, com escritórios em São Paulo, Ribeirão Preto e Porto Alegre, destaca que, com o crescimento do patrimônio, o investidor passa a ter exposição internacional maior. “Nesse momento, entram em cena discussões sobre wealth planning, além de a participação de um advogado se tornar muito importante”, ressalta.
O caminho para quem ainda não atingiu R$ 1 milhão
O objetivo de alcançar o primeiro milhão está mais acessível com gestão financeira eficiente e organização desde cedo. “No início da construção patrimonial, o mais importante é o quanto a pessoa consegue aportar e poupar. O foco precisa estar em aumentar a capacidade de gerar renda e patrimônio”, aconselha Zanella. “A carteira tende a ser mais simples. A energia deve ser dedicada à carreira, pois é isso que fará diferença no crescimento do patrimônio”, complementa.
Hoje, existe uma democratização do acesso aos investimentos. “Com R$ 50 mil já é possível acessar praticamente os mesmos fundos e ativos que um investidor com patrimônio maior, muitas vezes com diferença muito pequena de taxa”, finaliza Zanella.
