O mercado financeiro registrou o ingresso de 663 novos consultores de investimentos pessoa física em 2025, um aumento de 28% em comparação com o ano anterior. O crescimento reflete a demanda crescente por esse tipo de profissional. Mas qual é o perfil de investidor que mais se beneficia desse serviço?
No modelo consultivo, o foco está em um planejamento financeiro abrangente, que considera o patrimônio completo do cliente, mesmo quando distribuído entre diferentes instituições financeiras. O resultado é uma visão consolidada de todos os ativos do investidor, independentemente de onde estejam aplicados.
Público-alvo e diferenciais
O público-alvo inclui investidores que buscam um atendimento mais amplo e estratégico, bem como aqueles que optaram por manter seus recursos em bancos tradicionais, mas que podem se beneficiar de um acompanhamento especializado por meio da consultoria. A multicustódia é um dos principais diferenciais desse modelo: o consultor consolida as informações patrimoniais mantidas em diferentes instituições, entregando relatórios unificados e uma estratégia coordenada.
Principais características
- Modelo: gestão centralizada e consolidação do patrimônio global do cliente em diferentes plataformas.
- Cobrança: percentual fixo sobre o patrimônio total (em todas as instituições).
- Perfil: indicado para quem possui patrimônio acima de R$ 1 milhão, distribuído entre diferentes instituições, e deseja uma gestão integrada e global da carteira.
- Diferenciais: serviço similar ao Multi-Family Office.
A consultoria é para você?
A regulamentação do setor confere uma camada adicional de segurança ao serviço. A atuação do consultor é regulada pela CVM, e sua remuneração é negociada diretamente com o cliente. O pagamento pode ocorrer por meio de um valor fixo anual pela prestação do serviço ou de um percentual sobre o patrimônio acompanhado. No modelo de consultoria, a clareza sobre custos e entregas não é um detalhe — é um dos pilares da relação. A forma de cobrança é definida previamente, o que contribui para a previsibilidade e permite ao cliente concentrar-se no que realmente importa: a construção e a preservação do patrimônio no longo prazo.
Três perguntas ajudam a identificar se esse é o modelo mais adequado para você:
- Seus investimentos estão distribuídos entre mais de uma instituição financeira?
- Você precisa de um planejamento que vá além da alocação de recursos, contemplando temas como sucessão patrimonial ou planejamento tributário?
- Busca um profissional que analise o conjunto do seu patrimônio, e não apenas parte dele?
Se a resposta for positiva para a maioria dessas questões, a consultoria pode oferecer o nível de profundidade e acompanhamento compatível com o seu momento financeiro.
Outras formas de investir
O mercado de assessoria e consultoria de investimentos tem crescido cada vez mais no Brasil. Só entre os assessores, o número de profissionais aumentou 502% entre 2016 e 2025. Mas o avanço vai além dos números. O segmento tem se sofisticado e oferece diferentes formas de atendimento ao cliente.
Atualmente, o investidor que busca um profissional do mercado financeiro pode escolher, além do modelo de consultoria, os formatos de relacionamento fee fixo e transacional. “Não existe um modelo superior”, chama a atenção uma recente campanha da XP Investimentos, que passou a oferecer os três modelos aos clientes. “O que existe é o modelo mais adequado para cada pessoa”, reforça a iniciativa. Cada um dos modelos de atendimento, acrescenta a campanha, varia em nível de autonomia, tipo de suporte e profundidade do planejamento financeiro. Entender, portanto, um pouco mais sobre os tipos de relacionamento é importante para se descobrir qual é o mais indicado de acordo com o perfil do investidor.
