Em painel na Expert XP 2026 sobre o futuro da companhia, Guilherme Sant’Anna, diretor de canais da XP; José Berenguer, CEO do Banco XP; Thiago Maffra, CEO da XP Inc.; e Guilherme Benchimol, fundador e chairman da XP, destacaram que a próxima etapa de crescimento da empresa passa pela oferta de serviços personalizados, com foco em planejamento financeiro, tributário e sucessório.
Transformação do mercado de investimentos
Ao fazer um balanço da trajetória da companhia, os executivos ressaltaram que a XP ajudou a transformar o mercado brasileiro de investimentos ao longo das últimas duas décadas e meia. Como destacou Maffra, práticas que hoje parecem corriqueiras — como abrir uma conta de investimentos pelo celular, acessar uma ampla gama de produtos em plataformas abertas e contar com o suporte de especialistas — simplesmente não existiam quando a empresa foi fundada.
Nova função do assessor de investimentos
Olhando para frente, Maffra afirmou que a função do assessor de investimentos passa por uma transformação profunda na XP. Segundo ele, o profissional deixou de ser apenas um intermediário de produtos financeiros para assumir um papel mais próximo ao de um consultor patrimonial, acompanhando de forma ampla a vida financeira dos clientes. Na visão do executivo, não basta mais recomendar aplicações: é necessário compreender objetivos pessoais e familiares, como aposentadoria, compra de imóveis, educação dos filhos e formação de patrimônio de longo prazo.
Para o CEO da XP, essa evolução exige que o assessor amplie sua atuação para áreas como planejamento tributário, sucessão patrimonial, seguros e gestão de passivos. Maffra destacou ainda que muitos clientes possuem necessidades que vão muito além da escolha de investimentos e que a missão da XP é ajudar seus assessores a oferecer soluções completas. Nesse modelo, o foco deixa de ser a distribuição de produtos e passa a ser a construção de uma estratégia financeira personalizada para cada investidor.
Comparação com o mercado americano
Guilherme Sant’Anna apontou que esse movimento aproxima o mercado brasileiro do padrão observado nos Estados Unidos, onde assessores financeiros costumam atuar como conselheiros de longo prazo das famílias. Nesse sentido, segundo Maffra, ainda existe espaço significativo para a expansão desse modelo no Brasil, principalmente entre clientes de patrimônio intermediário, que historicamente não tiveram acesso a serviços sofisticados de planejamento financeiro. Para ele, o futuro da indústria está na venda de soluções e serviços, e não apenas na oferta de produtos de investimento.
Empreendedorismo e formação de equipes
Durante o painel, Guilherme Benchimol também reiterou a importância do empreendedorismo e da formação de equipes fortes para sustentar o crescimento da empresa. O fundador da XP afirmou que uma das funções do empreendedor é reunir pessoas melhores do que ele e criar um ambiente capaz de potencializar talentos. Segundo Benchimol, a companhia também busca inspirar outros empreendedores ao compartilhar aprendizados acumulados ao longo de sua própria jornada.
