O avanço regulatório e tecnológico da infraestrutura financeira, impulsionado pelo Open Finance e por plataformas integradas de dados, amplia o acesso das empresas a novas linhas de crédito. Estudo da PwC e ABCD aponta alta de 68% no volume total desse mercado. Nesse cenário, o uso de recebíveis futuros (como cartões e duplicatas) como garantia desponta como alternativa estratégica para otimizar o fluxo de caixa, aponta a Global 384.
Crescimento do mercado de crédito com recebíveis
De acordo com o estudo realizado pela PwC em parceria com a ABCD (Associação Brasileira de Crédito Digital), o volume total de operações de crédito com recebíveis futuros cresceu 68% no último ano. Esse crescimento é atribuído principalmente à digitalização dos processos e à maior integração de dados proporcionada pelo Open Finance.
O Open Finance permite que instituições financeiras tenham acesso a dados de transações e histórico de pagamentos das empresas de forma padronizada e segura, facilitando a análise de risco e a oferta de crédito com garantia em recebíveis futuros.
Vantagens dos recebíveis futuros como garantia
A Global 384, empresa especializada em soluções de crédito, destaca que o uso de recebíveis futuros como garantia oferece vantagens como taxas de juros mais baixas e prazos mais longos em comparação com outras modalidades de crédito. Além disso, a empresa ressalta que essa alternativa é especialmente útil para negócios com fluxo de caixa sazonal ou que precisam de capital de giro rápido.
Segundo a Global 384, a tecnologia permite que as empresas antecipem recebíveis de cartões de crédito, duplicatas e outros títulos de forma automatizada, reduzindo o tempo de liberação dos recursos.
Impacto do Open Finance
O Open Finance, que no Brasil é regulado pelo Banco Central, tem sido um dos principais motores para a expansão do crédito com recebíveis. A iniciativa permite que as empresas compartilhem seus dados financeiros com múltiplas instituições, aumentando a concorrência e reduzindo as taxas.
O estudo da PwC e ABCD aponta que, com a maturidade do Open Finance, espera-se que o mercado de crédito com recebíveis futuros continue crescendo nos próximos anos, beneficiando principalmente pequenas e médias empresas.
